Finansforetaksforskriften

1. Agentens navn, adresse og organisasjonsnummer
2. En beskrivelse av internkontrollordningene som agenten vil benytte for å overholde pliktene etter hvitvaskingsloven
3. Opplysninger om personer i foretakets ledelse og personer med ansvar for håndteringen av agenten, samt dokumentasjon på at disse er egnede
4. Hvilken stat betalingstjenestene skal tilbys i
5. Hvilke tjenester agenten skal tilby
6. Opplysninger om de ansvarlige personer hos agenten
7. Om foretaket planlegger å utkontraktere deler av virksomheten i vertsstaten.

1. stiftelsens formål og den virksomhet stiftelsen skal drive,
2. stiftelsens grunnfondskapital og hvordan stiftelsens midler skal plasseres,
3. hvordan stiftelsen skal avvikles og stiftelsens formue skal disponeres ved avvikling.

1. Oppgjørssentraler etablert i EØS eller OECD-området
2. Stater og sentralbanker i EØS eller OECD-området
3. Kredittinstitusjoner etablert i EØS eller OECD-området.

1. fordringen skal representere et rettslig bindende betalingskrav,
2. fordringen skal være sikret med pant, eiendeler, panterett eller annen garanti som har tvangskraft og gjør det mulig å inndrive fordringen uten unødig opphold,
3. der fordringen er sikret med fysiske eiendeler, skal eiendelene være omfattet av hensiktsmessige verdsettelsesstandarder og et offentlig register der eierskap og krav er registrert, og belåningsgraden skal ikke overstige 70 prosent av forsvarlig verdigrunnlag, og
4. der fordringen er et engasjement, skal motparten ha skatterett eller være underlagt offentlig tilsyn.

1. De offentlige foretakene yter sentrale offentlige tjenester på grunnlag av en lisens, en lisenskontrakt eller en annen form for oppdrag tildelt av en offentlig myndighet.
2. De offentlige foretakene er underlagt offentlig tilsyn.
3. De offentlige foretakene har myndighet til å frembringe tilstrekkelige inntekter, som sikres ved at de offentlige foretakene

   1. har tilstrekkelig fleksibilitet til å innkreve og øke gebyrer, avgifter og fordringer i forbindelse med den ytte tjenesten slik at de kan sikre sin finansielle soliditet og solvens,
   2. mottar tilstrekkelige offentlige tilskudd på lovfestet grunnlag slik at de kan sikre sin finansielle soliditet og solvens i bytte mot å te sentrale offentlige tjenester, eller
   3. har inngått en avtale om resultatoverføring med en offentlig myndighet.

1. En oversikt over utlånene som inneholder opplysninger om

   1. låntakers navn,
   2. låntakers fødselsnummer eller organisasjonsnummer,
   3. låntakers adresse,
   4. opprinnelig og gjenstående lånesum,
   5. lånets forfallsstruktur og kontantstrøm,
   6. hjemmelshaver, adresse og registerbetegnelse til pantobjektet,
   7. verdien av pantobjektet,
   8. eventuell garantists navn, organisasjonsnummer og adresse, garantibeløp og garantitype,
   9. eventuelle andre krav kredittforetaket har mot låntaker eller hjemmelshaver til pantobjektet, og
   10. statistiske opplysninger, takster og annet materiale om løpende verdivurdering av pantobjektene som inngår i sikkerhetsmassen.
2. En oversikt over fordringer og forpliktelser i form av derivatavtaler som inneholder opplysninger om

   1. motpartens navn eller firma og eventuelt identitetsnummer, samt sist gjeldende rating,
   2. motpartens adresse,
   3. opprinnelig og gjenstående kontraktssum,
   4. kontraktens forfallsstruktur og kontantstrøm,
   5. eventuelt pantobjekts hjemmelshaver, adresse og registerbetegnelse, og
   6. eventuelle andre krav kredittforetaket har mot motparten eller hjemmelshaver til pantobjektet.
3. En oversikt over fordringer som utgjør fyllingssikkerhet som inneholder opplysninger om

   1. låntakers navn eller firma og eventuelt identitetsnummer, samt sist gjeldende rating,
   2. låntakers adresse,
   3. opprinnelig og gjenstående lånesum,
   4. lånets forfallsstruktur og kontantstrøm,
   5. eventuelt pantobjekts hjemmelshaver, adresse og registerbetegnelse,
   6. eventuell garantists navn eller firma og adresse, og
   7. eventuelle andre krav kredittforetaket har mot låntaker eller hjemmelshaver til pantobjektet.
4. En oversikt over obligasjoner med fortrinnsrett som inneholder opplysninger om

   1. nominell verdi,
   2. rentebetingelser, og
   3. forfallsdato.

1. det er grunn til å anta at kredittforetaket i nær fremtid må ventes å bli kriserammet, jf. finansforetaksloven § 20-15 andre ledd, og det ikke er rimelig utsikt til at andre tiltak kan forhindre at foretaket blir kriserammet, eller
2. Finansdepartementet har fattet vedtak etter finansforetaksloven § 20-15 første ledd eller finansforetaksloven § 20-29 første ledd.

1. verdien av sikkerhetsmassen og utestående obligasjoner med fortrinnsrett,
2. en liste over ISIN-koder for alle utstedte obligasjoner med fortrinnsrett som har et slikt nummer,
3. den geografiske fordelingen av, og typer fordringer i, sikkerhetsmassen, samt størrelsen på fordringene og metode for verdiberegning,
4. nærmere opplysninger om markedsrisiko, herunder renterisiko og valutarisiko, og kreditt- og likviditetsrisiko,
5. forfallstrukturen for fordringene i sikkerhetsmassen og utestående obligasjoner med fortrinnsrett, inkludert en oversikt over kriterier for forlengelse av løpetiden, hvis det er relevant,
6. nivået av påkrevd og tilgjengelig dekning, og av lovbestemt, kontraktbestemt og frivillig overpantsettelse, og
7. prosentandelen av lån hvor mislighold er vurdert til å ha skjedd i henhold til kapitalkravsforordningen artikkel 178, og i alle tilfeller der lån er mer en nitti dager over forfallsfrist.

1. overføringsgrad for henholdsvis bolighypoteklån og eiendomshypoteklån, det vil si bolighypoteklån og eiendomshypoteklån som eierforetaket har overført til kredittforetaket som andel av summen av henholdsvis bolighypoteklån og eiendomshypoteklån på eierforetakets balanse og overførte lån,
2. gjennomsnittlig belåningsgrad for henholdsvis bolighypoteklån og eiendomshypoteklån separat for lån på egen balanse og for overførte lån,
3. overpantsettelsesgrad i sikkerhetsmassen,
4. tellende sikkerhetsmasses andel av sikkerhetsmasse totalt,
5. trukket og ubenyttet engasjementsbeløp for henholdsvis likviditetsfasiliteter, garantier og trekkrettigheter overfor kredittforetak,
6. bokført verdi av henholdsvis obligasjoner med fortrinnsrett, aksjer, fondsobligasjonskapital, ansvarlig lånekapital og annen usikret finansiering i kredittforetaket, og
7. andre forpliktelser overfor kredittforetak som følge av aksjonæravtaler og lignende.

1. kostnadene ved overdragelsen belastes medlemmer eller pensjonister i de involverte pensjonsforetakene,
2. pensjonsforetakets virksomhet, finansielle stilling eller ledelsens egnethet ikke er forenlig med den planlagte overtakelsen,
3. de langsiktige interessene til eksisterende medlemmer og til medlemmer i pensjonsordningen som overdras, ikke er tilstrekkelig beskyttet,
4. pensjonsforetaket ikke oppfyller kravene til ansvarlig kapital på overdragelsestidspunktet,
5. eiendelene som skal overdras ikke er tilstrekkelige og hensiktsmessige til å dekke forpliktelser, avsetninger og rettigheter.

1. overdragelsesavtalen mellom pensjonsforetakene,
2. en beskrivelse av pensjonsordningen som skal overdras,
3. en beskrivelse av pensjonsforpliktelsene eller avsetningene som skal overdras, andre forpliktelser og rettigheter samt tilhørende eiendeler,
4. hvilken medlemsstat pensjonsforetaket som ordningen overdras fra er registrert i eller har tillatelse fra, og adressen til foretakets hovedkontor,
5. navn på arbeidsgiverforetaket og adressen til arbeidsgiverforetakets hovedkontor,
6. dokumentasjon fra pensjonsforetaket som pensjonsordningen overdras fra om at arbeidsgiverforetaket og et flertall av medlemmene har gitt forhåndsgodkjennelse til overdragelsen etter lovgivningen som gjelder for pensjonsordningen,
7. opplysninger om relevant lovgivning som gjelder for pensjonsordningen.

1. de langsiktige interessene til eventuelle gjenværende medlemmer og forsikrede, ikke er tilstrekkelig beskyttet,
2. medlemmenes eller de forsikredes individuelle rettigheter ikke er de samme etter overdragelsen,
3. eiendelene som skal overdras ikke er tilstrekkelige og hensiktsmessige til å dekke forpliktelsene som overdras.

1. hvordan aktivt eierskap integreres i investeringsstrategien,
2. hvordan foretakene overvåker selskaper det investeres i på relevante områder,
3. hvordan foretakene fører dialog med selskapene det investeres i,
4. utøvelse av stemmerettigheter og andre rettigheter knyttet til aksjene,
5. samarbeid og kommunikasjon med andre aksjeeiere og interessenter, og
6. hvordan foretakene håndterer interessekonflikter i relasjon til utøvelsen av eierskap.

1. hvordan avtalen sikrer at forvalteren tilpasser forvaltningen til profilen og varigheten av pensjonsforetakets og livsforsikringsforetakets forpliktelser, særlig langsiktige forpliktelser,
2. hvordan avtalen gir forvalteren insitament til å ta investeringsbeslutninger basert på vurderinger av det finansielle og ikke-finansielle resultat på mellomlang til lang sikt hos selskapet det investeres i, og til å engasjere seg i investeringsselskaper for å forbedre deres resultat på mellomlang til lang sikt,
3. hvordan metoden og tidshorisonten for vurderingen av forvalterens resultater og godtgjørelse for forvalterens tjenester er i samsvar med profilen og varigheten av livsforsikringsforetakets og pensjonsforetakets forpliktelser, særlig langsiktige forpliktelser, og tar hensyn til absolutte langsiktige resultater,
4. hvordan livsforsikringsforetaket og pensjonsforetaket overvåker transaksjonskostnader som forvalteren påfører porteføljen, og hvordan den definerer og overvåker en tilsiktet omløpshastighet i porteføljen eller et intervall for omløpshastighet, og
5. varigheten av avtalen med kapitalforvalteren.

1. startkapitalen, jf. finansforetaksloven § 3-4, eller
2. summen av

   • to prosent av gjennomsnittsverdien for de siste seks måneder av e-pengeforetakets gjeld knyttet til utestående elektroniske penger, og
   • det høyeste beløp som fremkommer etter beregning i henhold til bokstav a, b eller c i § 14-4 første ledd for eventuell betalingstjenestevirksomhet som foretaket driver og som ikke er knyttet til utstedelsen av e-penger.

1. Betalingsforetakets eller e-pengeforetakets ansvarlige kapital skal beløpe seg til minst 10 prosent av det foregående års faste kostnader. Finanstilsynet kan tilpasse dette kravet ved vesentlige endringer i et betalingsforetaks eller e-pengeforetaks virksomhet i forhold til foregående år. Når et betalingsforetak eller e-pengeforetak har utøvd sin virksomhet i mindre enn ett år på beregningstidspunktet, skal kravet være at betalingsforetakets eller e-pengeforetakets ansvarlige kapital skal beløpe seg til minst 10 prosent av de tilsvarende faste kostnadene som forespeilet i forretningsplanen, med mindre vedkommende myndigheter krever en justering av nevnte plan.
2. Betalingsforetakets eller e-pengeforetakets ansvarlige kapital skal beløpe seg til minst summen av følgende poster multiplisert med faktoren k definert i annet ledd, der betalingsvolum (BV) representerer en tolvtedel av det samlede beløpet av betalingstransaksjoner utført av betalingsforetaket i foregående år:

   1. 4,0 prosent av den del av BV som ikke overstiger 5 millioner euro,
   2. 2,5 prosent av den del av BV over 5 millioner euro som ikke overstiger 10 millioner euro,
   3. 1 prosent av den del av BV over 10 millioner euro som ikke overstiger 100 millioner euro,
   4. 0,5 prosent av den del av BV over 100 millioner euro som ikke overstiger 250 millioner euro og
   5. 0,25 prosent av den del av BV som overstiger 250 millioner euro.
3. Betalingsforetakets eller e-pengeforetakets ansvarlige kapital skal minst beløpe seg til relevant indikator som definert under bokstav a, multiplisert med den multipliseringsfaktoren som er definert under bokstav b og med faktoren k definert i annet ledd.

   1. Relevant indikator er summen av følgende:

      • renteinntekter,
      • rentekostnader,
      • mottatte provisjoner og honorarer, og
      • andre driftsinntekter.

   Alle postene skal medregnes i summen, sammen med dens positive eller negative fortegn. Inntekter fra ekstraordinære eller irregulære poster kan ikke benyttes til beregning av relevant indikator. Utgifter ved driftsutsetting av tjenester som utføres av tredjemenn, kan redusere relevant indikator dersom utgiftene er pådratt fra et foretak som er underlagt tilsyn i henhold til EØS-regler som svarer til direktiv 2007/64/EF. Relevant indikator blir beregnet på grunnlag av observasjon over tolv måneder ved avslutningen av forrige regnskapsår. Relevant indikator skal beregnes over forrige regnskapsår. Ansvarlig kapital som er beregnet i overensstemmelse med metode c, skal likevel ikke være mindre enn 80 prosent av gjennomsnittet av de tre forrige regnskapsårene for relevant indikator. Når reviderte tall ikke er tilgjengelig, kan virksomhetsestimater benyttes.

   2. Multipliseringsfaktoren skal være

      1. 10 prosent av den del av relevant indikator som ikke overstiger 2,5 millioner euro,
      2. 8 prosent av den del av relevant indikator som er over 2,5 millioner euro og ikke overstiger 5 millioner euro,
      3. 6 prosent av den del av relevant indikator som er over 5 millioner euro og ikke overstiger 25 millioner euro,
      4. 3 prosent av den del av relevant indikator som er over 25 millioner euro og ikke overstiger 50 millioner euro,
      5. 1,5 prosent over 50 millioner euro.

1. 0,5 i de tilfeller der foretaket bare yter de betalingstjenestene som er oppført i finansavtaleloven § 11 første ledd bokstav d,
2. 1,0 i de tilfeller der foretaket yter de betalingstjenestene som er oppført i finansavtaleloven § 11 første ledd bokstav a-c.

1. medlemmer av styret og daglig ledelse
2. ansatte med lederansvar for foretakets kontrollfunksjoner eller vesentlige forretningsenheter,
3. ansatte som har rett til en betydelig godtgjørelse i det forutgående regnskapsåret, forutsatt at

   1. samlet godtgjørelse til den ansatte er lik eller høyere enn 500 000 euro, og er lik eller høyere enn gjennomsnittlig godtgjørelse til personer som nevnt i bokstav a, og
   2. den ansatte utfører arbeid i en vesentlig forretningsenhet og arbeidets art har vesentlig innflytelse på forretningsenhetens risikoprofil.

1. styret i foretaket har gitt en begrunnet anbefaling av løsningen og omfanget, herunder skal anbefalingen angi antall personer som vil omfattes, og deres arbeidsområde, samt forventet effekt på krav om et forsvarlig kapitalgrunnlag
2. generalforsamlingens beslutning er gitt med tilslutning fra minst to tredeler av de stemmene som er representert, men dersom mindre enn 50 prosent av eierne er representert i generalforsamlingen, kreves tilslutning fra 75 prosent av de stemmene som er representert
3. styret i innkalling til generalforsamling opplyser om at det vil bli anmodet om å treffe vedtak om at variabel godtgjørelse kan utgjøre mer enn 100 prosent av fast godtgjørelse
4. foretaket snarest mulig informerer Finanstilsynet om styrets anbefaling til generalforsamlingen eller til tilsvarende organ, og legger ved styrets anbefaling samt begrunner hvorfor en høyere andel av variabel godtgjørelse er i samsvar med lov- og forskriftsbestemte kapitalkrav
5. foretaket snarest mulig informerer Finanstilsynet om generalforsamlingens beslutning, herunder hvilke størrelser på variable godtgjørelser som er bestemt
6. personer som berøres av styrets anbefaling, ikke direkte eller indirekte kan stemme som aksjonær eller eier når styrets anbefaling behandles i generalforsamlingen eller i tilsvarende organ.

1. variabel godtgjørelse skal begrenses til en andel av nettoinntekt når slik godtgjørelse er uforenlig med ivaretakelse av et forsvarlig kapitalgrunnlag og en rettidig avvikling av statlige støttetiltak
2. Finanstilsynet kan gi foretak pålegg om å justere sin godtgjørelsesordning på en måte som er i samsvar med forsvarlig risikostyring og langsiktig vekst, herunder kan det settes grenser for godtgjørelse til medlemmer av styret og daglig ledelse.
3. variabel godtgjørelse skal ikke utbetales til medlemmer av styret og daglig ledelse med mindre det kan begrunnes.

1. forvaltningskapitalen til banker, kredittforetak, finansieringsforetak og verdipapirforetak etablert innenfor EØS som inngår i tredjelandskonsernet på konsolidert eller ikke-konsolidert grunnlag
2. forvaltningskapitalen i tredjelandskonsernets filialer av banker, kredittforetak, finansieringsforetak og verdipapirforetak som har tillatelse til å drive virksomhet innenfor EØS.

1. hjemstatens sikringsordning og filialens innskudd,
2. filialmedlemmets soliditet,
3. vesentlige negative utviklingstrekk hos filialmedlemmet og/eller dets filial,
4. hvordan Finanstilsynet skal varsles før filialmedlemmet settes under offentlig administrasjon, tas under konkursbehandling eller lignende, og
5. tilstrekkelige opplysninger til å ivareta sine oppgaver i henhold til fjerde ledd.

1. Opplysningene kan bare brukes til å utføre krisehåndteringsoppgaver som nevnt i finansforetaksloven kapittel 20 med tilhørende forskriftsregler.
2. Opplysningene skal være undergitt taushetsplikt hos mottaker. Opplysningene kan bare formidles videre med samtykke fra Finanstilsynet og bare for de formål samtykket omfatter.

1. Forsikringsforetak som er unntatt fra forsikringsvirksomhetslovens og finansforetakslovens bestemmelser,
2. gjensidige foretak som har rett til og årlig foretar etter avregning overfor forsikringstakerne, og
3. foretak som ikke dekker risiko som faller innenfor garantiordningens dekningsområde.

1. hvilke krav som skal dekkes av henholdsvis den norske garantiordningen og hjemstatens garantiordning,
2. at garantiordningen sikres informasjon fra hjemstatens garantiordning som er nødvendig for å kunne beregne den norske garantiordningens dekningsforpliktelser i situasjoner der slike forpliktelser utløses,

1. hvilke eiendeler som inngår i boet, og hvordan eiendeler som er ervervet av kredittinstitusjonen eller forsikringsforetaket etter at vedtak om avvikling er fattet, skal behandles,
2. avviklingsstyrets og kredittinstitusjonens eller forsikringsforetakets respektive fullmakter,
3. vilkårene for å kreve motregning,
4. virkningene av avviklingstiltak for løpende avtaler der kredittinstitusjonen eller forsikringsforetaket er part,
5. virkningene av avviklingstiltak for individuelle søksmål anlagt av kreditorer, med unntak for pågående rettssaker som omtalt i § 21a-15,
6. hvilke fordringer som skal anmeldes i boet, og behandlingen av fordringer som er oppstått etter vedtak om avvikling er fattet,
7. reglene for fordringers anmeldelse, kontroll og godkjenning,
8. reglene for fordeling av provenyet etter realisering av eiendeler, fordringens prioritet og rettighetene til kreditorer som i henhold til en tinglig rett eller ved motregning har fått delvis dekning etter at vedtak om avvikling er fattet,
9. vilkårene for og virkninger av avslutningen av avviklingstiltak, særlig ved akkord,
10. kreditorenes rettigheter etter avslutningen av avviklingstiltak,
11. hvem som skal bære kostnadene og utgiftene ved avviklingstiltak,
12. reglene for ugyldighet, omstøtelse eller manglende tvangskraft for rettshandler som er til skade for alle kreditorer.

1. arbeidsavtaler og arbeidsforhold skal utelukkende reguleres av den medlemsstats lovgivning som gjelder for arbeidsavtalen,
2. en avtale som gir bruksrett eller rett til å erverve fast eiendom, skal utelukkende reguleres av lovgivningen i den medlemsstat på hvis territorium den faste eiendommen befinner seg. Denne lovgivningen avgjør om en eiendel er løsøre eller fast eiendom,
3. rettigheter med hensyn til fast eiendom, et skip eller et luftfartøy som er registreringspliktig i et offentlig register, skal utelukkende reguleres av lovgivningen i den medlemsstat under hvis myndighet registeret føres.

1. retten til å realisere eller få realisert eiendelen og få dekning fra provenyet eller avkastningen av eiendelen, særlig med grunnlag i håndpant eller underpant,
2. eneretten til å inndrive en fordring, særlig ved pant i fordringen eller overdragelse av fordringen til sikkerhet,
3. retten til å kreve eiendelen tilbake og/eller kreve tilbakebetaling fra enhver som er i besittelse av den eller benytter den mot rettighetshavers vilje,
4. den tinglige rett til avkastningen av eiendelen.

• rettshandelen hører inn under lovgivningen i en annen medlemsstat enn hjemstaten, og
• denne lovgivningen ikke gir noen mulighet for å angripe den aktuelle rettshandelen.

• fast eiendom,
• et skip eller et luftfartøy som er registreringspliktig i et offentlig register, eller
• instrumenter eller rettigheter til slike instrumenter hvis eksistens eller omsettelighet forutsetter innføring i et register, på en konto eller i en verdipapirsentral som administreres eller befinner seg i en medlemsstat,

reguleres gyldigheten av denne rettshandelen av lovgivningen i den medlemsstat på hvis territorium den faste eiendommen befinner seg, eller under hvis myndighet registeret, kontoen eller verdipapirsentralen administreres.