Kapittel 1. Formål, virkeområde og varighet
§ 1Formål
Forskriftens formål er å utfylle lov om statlig garantiordning for lån til små og mellomstore bedrifter. Garantiene under ordningen skal tilfredsstille vilkår for lovlig statsstøtte etter EU-kommisjonens midlertidige rammeverk for statsstøttetiltak for å støtte økonomien under utbruddet av Covid-19. Garantiene skal også tilfredsstille vilkår for å kvalifisere som kredittbeskyttelse etter kapitalkravsforordningen, slik at finansforetakene kan behandle den garanterte delen av lån under ordningen som engasjement med staten. § 2Virkeområde og varighet
Kapittel 2. Bedrifter som kan motta garanterte lån
§ 3Små og mellomstore bedrifter
Med mellomstore bedrifter som nevnt i loven § 3 første ledd, menes virksomheter som har rett eller plikt til registrering i Foretaksregisteret og som på konsolidert nivå:- sysselsetter færre enn 250 personer, og
- har en årsomsetning som ikke overstiger 50 millioner euro, eller
- har en samlet årsbalanse som ikke overstiger 43 millioner euro.
Med små bedrifter som nevnt i loven § 3 første ledd, menes virksomheter som har rett eller plikt til registrering i Foretaksregisteret og som på konsolidert nivå:- sysselsetter færre enn 50 personer, og
- har en årsomsetning eller en årsbalanse som ikke overstiger 10 millioner euro.
Ved beregning av beløpsgrensene i første og annet ledd skal den gjennomsnittlige valutakursen i 2019 legges til grunn, det vil si 9,8511 kroner per euro. Vilkårene i første og annet ledd utfylles og suppleres for øvrig av bestemmelser i Vedlegg 1 til denne forskrift.Endret ved forskrift 16 sep 2020 nr. 1763. Kapittel 3. Statlig garanti
§ 6Garantirammen
Garantiordningens samlede ramme er 50 milliarder kroner. § 7Fordeling av rammen mellom finansforetak
Det enkelte finansforetaks andel av garantiordningens samlede ramme til og med 27. oktober 2020 er fastsatt i vedlegg 2 til denne forskrift. Etterfølgende endringer i andeler følger av enkeltvedtak.Foretak kan sende søknad om justering av andel til Eksportfinansiering Norge (Eksfin). Ubenyttede andeler av garantirammen kan fordeles av Eksfin mellom øvrige finansforetak forholdsmessig med fordelingen av andelene nevnt i første ledd, eller til finansforetak som har særlig behov for eller evne til å benytte en større andel av garantirammen. Eksfin kan etter anmodning fra finansforetak inndra andeler når finansforetaket ikke har ønske om eller evne til å benytte sin andel. Departementet kan treffe vedtak om omfordeling av garantirammen som innebærer at tildelte andeler inndras eller reduseres. Før departementet treffer vedtak om omfordeling som innebærer inndragning eller reduksjon av tildelte andeler, skal berørte finansforetak og Finans Norge gis anledning til å uttale seg.Foretak med hovedsete i en annen EØS-stat som etter finansforetaksloven § 5-5 kan drive grensekryssende utlånsvirksomhet i Norge i henhold til direktiv 2013/36/EU (CRD IV) vedlegg I punkt 2, kan etter søknad tildeles en andel av garantiordningens samlede ramme. Eksfin mottar søknader og oversender tilrådning i saken til departementet for avgjørelse. Søknaden skal minst inneholde foretakets navn, kopi av Finanstilsynets melding til foretaket etter finansforetaksloven § 5-5 første ledd fjerde punktum, samt informasjon om foretakets markedsandeler i:- markedet for lån til bedrifter i Norge som nevnt i § 3, der lån til bedrifter innen næringseiendom er holdt utenfor, og
- markedet for lån til alle bedrifter i Norge.
Endret ved forskrifter 22 april 2020 nr. 833, 12 mai 2020 nr. 996, 16 sep 2020 nr. 1763, 25 sep 2020 nr. 1826, 27 okt 2020 nr. 2143, 16 juni 2021 nr. 1961 (i kraft 1 juli 2021). Kapittel 4. Lån som kvalifiserer for garanti
§ 10Lånetyper, sikkerhet, bruk av lånet mv.
Med lån menes kredittavtale etter finansavtaleloven.Lån i form av nedbetalingslån og kassakreditt kan kvalifisere for garanti under ordningen. Lånet kan være sikret eller usikret.Nedbetalingslån under ordningen kan gis med avdragsfrihet i opptil 36 måneder.Formålet med lån under ordningen kan bare være dekning av driftsutgifter eller finansiering av investeringer. Driftsutgifter kan omfatte alle løpende utgifter, herunder utgifter til betjening av eksisterende gjeld. Dersom formålet med lånet er finansiering av investeringer, skal finansforetaket innhente og vurdere informasjon fra lånesøker som dokumenterer at investeringene er nødvendige for å sikre videre drift i lånets løpetid.Endret ved forskrift 20 nov 2020 nr. 2425. § 11Forbud mot bruk av lån under ordningen til førtidig innfrielse av eksisterende gjeld
Finansforetaket skal sikre at lån under ordningen ikke benyttes til førtidig innfrielse eller nedregulering av eksisterende gjeld til finansforetaket. Lån under ordningen skal heller ikke på annen måte føre til at finansforetakets eksisterende kredittrisiko overføres til staten. Finansforetaket skal innhente erklæring fra låntaker om at lån under ordningen ikke skal benyttes til førtidig innfrielse eller nedregulering av eksisterende gjeld til andre finansforetak.Dersom en låntaker anmoder et finansforetak om førtidig innfrielse eller nedregulering av eksisterende gjeld, skal dette finansforetaket innhente erklæring fra låntakeren om at innfrielsen eller nedreguleringen ikke skal finansieres ved nytt låneopptak fra andre finansforetak under denne ordningen. Kapittel 5. Vederlag
§ 16Garantiprovisjon som betales av låntaker
Finansforetaket skal på vegne av staten kreve en årlig garantiprovisjon fra låntaker. Finansforetaket skal betale garantiprovisjonen videre til staten så snart lånet er utbetalt, og deretter årlig for lån som har lengre løpetid enn 1 år. De etterfølgende innbetalingene skal skje på årsdato for første utbetaling av lånet, med mindre Eksfin fastsetter noe annet. Garantiprovisjon skal beregnes på grunnlag av utestående garantert lånebeløp på innbetalingstidspunktet for garantiprovisjonen.For låntakere som nevnt i § 3, skal den årlige garantiprovisjonen utgjøre følgende prosentandel av den delen av lånebeløpet som er garantert under ordningen, beregnet fra dato for første utbetaling av lånet:- 0,25 prosent dersom lånet innvilges med løpetid inntil 1 år,
- 0,50 prosent dersom lånet innvilges med løpetid lengre enn 1 år, og
- 0,50 prosent dersom lånet innvilges med løpetid inntil 1 år med opsjon for forlengelse til inntil tre år.
For låntakere som nevnt i § 3a, skal den årlige garantiprovisjonen utgjøre følgende prosentandel av den delen av lånebeløpet som er garantert under ordningen, beregnet fra dato for første utbetaling av lånet:- 0,50 prosent dersom lånet innvilges med løpetid inntil 1 år,
- 1,00 prosent dersom lånet innvilges med løpetid lengre enn 1 år, og
- 1,00 prosent dersom lånet innvilges med løpetid inntil 1 år med opsjon for forlengelse til inntil tre år.
Den årlige garantiprovisjonen for fjerde til sjette år av lånets løpetid skal utgjøre følgende prosentandel for den delen av lånebeløpet som er garantert under ordningen:- 1 prosent per år for låntakere som nevnt i § 3, og
- 2 prosent per år for låntakere som nevnt i § 3a.
Finansforetaket skal angi garantiprovisjonen i tilbudsbrevet til lånesøker.Endret ved forskrifter 2 april 2020 nr. 566, 12 nov 2020 nr. 2349, 14 des 2020 nr. 2758, 16 juni 2021 nr. 1961 (i kraft 1 juli 2021). Kapittel 6. Administrasjon, rapportering, oppfølging og utbetaling
§ 18Administrasjon
Finansforetakene skal på vegne av staten administrere garantiordningen gjennom å kontrollere at vilkårene i loven og forskriften er oppfylt før det innvilges garanterte lån.Eksfin har ansvar for å motta finansforetakenes innrapporteringer etter loven og forskriften, foretar utbetaling etter § 20a og § 21, og samtykker til restrukturering etter § 20a og betinget forlengelse av garantitid etter § 20b.Endret ved forskrifter 27 okt 2020 nr. 2143, 16 juni 2021 nr. 1961 (i kraft 1 juli 2021). § 19Dokumentasjonskrav
Finansforetaket skal dokumentere at lån som innvilges med garanti under ordningen oppfyller vilkårene i loven og forskriften. Finansforetaket skal oppbevare dokumentasjon i ti år, og skal på forespørsel fra departementet eller Eksfin legge frem dokumentasjonen uten ugrunnet opphold.Dokumentasjonen skal inneholde all informasjon som er nødvendig for å etterprøve at vilkårene i loven og forskriften er oppfylt.Dokumentasjonen skal inkludere en erklæring fra låntaker om at vilkår i loven og forskriften som retter seg mot låntaker, blir fulgt. Finansforetaket skal beskrive vilkårene for låntaker.Finansforetaket skal i dokumentasjonen sammenligne sin forventede inntekt på hvert garanterte lån med den forventede inntekten på et tilsvarende, ikke-garantert lån gitt på samme tidspunkt til en tilsvarende låntaker. Finansforetaket skal minst anslå forventet tap på begge lån og markedsrenten på det ikke-garanterte lånet.Endret ved forskrift 16 juni 2021 nr. 1961 (i kraft 1 juli 2021). Kapittel 7. Ikrafttredelse og overgangsregler
§ 26Ikrafttredelse
Denne forskriften trer i kraft straks. Vedlegg 1: Definisjonen av små og mellomstore bedrifter, forskriften § 3 annet ledd
Vedlegg 2: Finansforetakenes andel av garantirammen (mill. kroner), jf. forskriften § 7 første ledd