Lov om inkassovirksomhet og inndriving av forfalte pengekrav (inkassoloven)

• foretaket er en juridisk person som driver næringsvirksomhet
• foretaket er registrert i Foretaksregisteret
• foretaket har ansatt et tilstrekkelig antall fagansvarlige, som Finanstilsynet har godkjent, og som fyller vilkårene etter § 10
• styremedlemmer, varamedlemmer til styret, daglig leder, daglig leders stedfortreder og eiere med betydelige eierandeler anses egnet til å drive foretaket i samsvar med lover, forskrifter og god inkassoskikk, jf. § 12
• ledelsen samlet har tilstrekkelig kunnskap og erfaring til å lede foretaket på en forsvarlig måte
• inkassovirksomheten drives fra et fast forretningssted innenfor EØS-området
• foretaket slutter seg til en godkjent utenrettslig tvisteløsningsordning, jf. § 39
• foretaket har forsvarlige rutiner som angitt i § 33 første ledd.

• ha stilt sikkerhet etter § 8
• oppfylle krav til økonomisk stilling etter § 9
• ha klientkonto, jf. § 26 andre ledd og forskrift gitt med hjemmel i § 26 åttende ledd første punktum, hvis bevillingen gir rett til å behandle klientmidler.

• være i stand til å oppfylle forpliktelsene sine etter hvert som de forfaller
• ha eiendeler med en verdi som overstiger foretakets samlede forpliktelser
• ha en egenkapital som er forsvarlig ut fra risikoen ved og omfanget av virksomheten i foretaket.

• anses egnet og kvalifisert til å ivareta fagansvaret
• er godkjent prosessfullmektig etter § 11
• har fullført en godkjent ettårig høyere utdanning
• har bestått en inkassofaglig prøve for fagansvarlige i fremmedinkassoforetak.

• anses egnet og kvalifisert til å ivareta fagansvaret
• godtgjør å ha minst tre års arbeidserfaring med inndriving av forfalte pengekrav i løpet av de siste ti årene
• har bestått en inkassofaglig prøve for prosessfullmektig som nevnt i § 11.

• anses egnet og kvalifisert til å utføre alle slags inkassooppgaver i samsvar med lov, forskrifter og god inkassoskikk
• godtgjør å ha minst tre års arbeidserfaring med inndriving av forfalte pengekrav i løpet av de siste ti årene
• har bestått en inkassofaglig prøve for prosessfullmektiger i fremmedinkassoforetak.

• ikke være dømt for straffbart forhold som gir grunn til å anta at han eller hun ikke vil kunne ivareta stillingen eller vervet på en forsvarlig måte
• ikke være under konkursbehandling, konkurskarantene, rekonstruksjonsforhandling, gjeldsforhandling eller gjeldsordning
• ikke i stilling eller ved utøvelsen av andre verv ha utvist atferd som gir grunn til å anta at han eller hun ikke vil kunne ivareta stillingen eller vervet på en forsvarlig måte
• ha vært åpen og samarbeidsvillig i tidligere kontakt med tilsyns- og reguleringsmyndigheter.

• krav til utdanning for fagansvarlige i fremmedinkassoforetak
• krav til arbeidserfaring for fagansvarlige i oppkjøpsinkassoforetak og for prosessfullmektiger etter § 11
• krav til inkassofaglige prøver
• hvilke straffbare forhold som skal avmerkes på politiattester
• behandlingen av politiattester.

• en angivelse av oppdragets varighet
• en utførlig beskrivelse av inkassotiltakene som skal utføres
• størrelsen på inkassoforetakets vederlag eller angivelse av hvordan vederlaget skal beregnes
• presisering av inkassoforetakets fullmakt til å representere fordringshaveren overfor skyldnere
• rutiner for å forebygge inndriving av urettmessige krav
• regulering av inkassoforetakets plikt til å orientere fordringshaveren om inkassosakene.

• reglene om risikostyring og internkontroll
• reglene om god inkassoskikk og kommunikasjon med skyldnere
• reglene om inndriving av urettmessige krav
• reglene om behandling av innsigelser mot kravene og klager på inndrivingen.

• kommunikasjon med fordringshavere og skyldnere
• oppdragsavtaler og anvisninger fra fordringshavere om kravet og inndrivingen
• avtaler om utkontraktering av virksomhet og anvisninger til kontraktsmedhjelpere som utfører inkassofaglige oppgaver.

• at fordringshaveren orienteres om inkassosaken
• at opplysninger overlates til eller lovlig brukes i foretak som driver kredittopplysningsvirksomhet i samsvar med kredittopplysningsloven
• at det gis opplysninger til Økokrim om forhold som gir mistanke om at det foreligger hvitvasking eller terrorfinansiering
• at opplysninger deles med andre så langt det er nødvendig for å unngå fare for liv eller helse
• at det gis opplysninger til barnevernet om forhold som gir grunn til å tro at et barn blir eller vil bli mishandlet, utsatt for alvorlige mangler ved den daglige omsorgen eller utsatt for annen alvorlig omsorgssvikt.

En oversendelse i god tro av opplysninger som nevnt i bokstav c medfører ikke brudd på taushetsplikten og gir ikke grunnlag for straffansvar eller erstatningsansvar med mindre det foreligger grov uaktsomhet.

• skifte av styremedlemmer og varamedlemmer til styret
• skifte av daglig leder og daglig leders stedfortreder
• erverv av betydelig eierandel i foretaket
• økning av betydelig eierandel i foretaket når andelen av aksjekapitalen eller stemmene når opp til eller overstiger 20 prosent, 33 prosent eller 50 prosent.

• foretaket har gitt avkall på inkassobevillingen
• inkassobevillingen er tilbakekalt eller tillatelsen til å drive grensekryssende inkassovirksomhet eller grensekryssende inndriving etter direktiv (EU) 2021/2167 i Norge av andre grunner er falt bort
• den registrerte ikke lenger driver grensekryssende inkassovirksomhet eller grensekryssende inndriving etter direktiv (EU) 2021/2167 i Norge
• foretaket ikke lenger har rett til å behandle klientmidler.

• vertsstaten inkassoforetaket ønsker å inndrive krav i
• staten hvor kreditten ble gitt, hvis inkassoforetaket er kjent med hvilken stat dette er, og det er en annen EØS-stat enn vertsstaten eller Norge
• adressen til inkassoforetakets eventuelle filial i vertsstaten
• identiteten og adressen til eventuell kontraktsmedhjelper for inkassofaglige oppgaver i vertsstaten
• identiteten til personene som er ansvarlige for ledelsen av inndrivingen i vertsstaten
• hvilke tilpasninger som eventuelt er foretatt i inkassoforetakets risikostyring og internkontroll for å sikre overholdelsen av gjeldende regler
• hvilke tiltak som er iverksatt for å sikre overholdelsen av vertsstatens regler om forebygging av hvitvasking og terrorfinansiering, hvis foretaket vil være forpliktet etter vertsstatens lovgivning som gjennomfører direktiv (EU) 2015/849
• om inkassoforetaket kan kommunisere på vertsstatens språk eller språket som kredittavtalen er skrevet på
• om inkassobevillingen gjelder fremmedinkassovirksomhet eller oppkjøpsinkassovirksomhet
• om bevillingen gir rett til å behandle klientmidler eller ikke.

• vilkårene for å tildele bevillingen ikke lenger er til stede
• foretaket ikke oppfyller vilkår gitt i bevillingen
• foretaket har brutt gjeldende regler for inkassovirksomheten
• foretaket har unnlatt å etterkomme pålegg fra Finanstilsynet eller
• det foreligger andre særlige grunner.

• foretaket ikke har påbegynt inkassovirksomheten innen tolv måneder etter at bevillingen ble gitt
• foretaket ikke har drevet inkassovirksomhet på mer enn tolv måneder eller
• inkassobevillingen er gitt på grunnlag av uriktige opplysninger eller på annet urettmessig grunnlag.

• avgrensning i inkassobevillingen etter § 6 andre ledd fjerde punktum
• krav om egnethet etter § 7 første ledd bokstav c og d, jf. fjerde ledd, og § 10 og § 12
• kapittel 3
• §§ 31 til 37
• §§ 44 til 49.

• overtredelsens grovhet og varighet
• overtrederens grad av skyld
• overtrederens økonomiske evne
• hvor stor vinning som er oppnådd, eller tap som er unngått, ved overtredelsen
• tap påført tredjeperson som følge av overtredelsen
• i hvilken grad overtrederen har samarbeidet med Finanstilsynet
• tidligere overtredelser
• enhver faktisk eller potensiell systemisk følge av overtredelsen.

• overtrer § 44 andre ledd, § 45, § 46 tredje ledd, § 47 fjerde ledd første punktum, § 48 femte ledd andre punktum eller § 49, eller
• gjentatte ganger eller grovt overtrer bestemmelser i kapittel 3.